Азбука потребителя: как отличить легальный ломбард и как не попасть в ловушку махинаторов

«Серый» рынок труда, «серая» зарплата, оказывается, серыми могут быть не только рынок труда, зарплата, микрофинансовые организации типа потребительских кооперативов, но и ломбарды.

«Как отличить легальный ломбард от нелегального и не попасть в ловушку махинаторов, слушателям Университета третьего возраста рассказали на очередной онлайн-лекции  по финансовой грамотности.

 Но сначала спикер – зам. начальника  аналитического центра по ломбардам  Казани Марина Дмитриевна Филаретова - попросила аудиторию поделиться ассоциациями, который вызывает это слово. «Это полуподвальное помещение, похожее на склад старых вещей и пахнущее нафталином», - написал в чате один слушатель.

Да, имидж у ломбардов не на самом высоком уровне. А виноваты в этом незаконные псевдоломбарды.  Все слышали, наверное, сообщения в криминальной хронике о том, что где-то преступники обворовали квартиру, а все вещи сдали в ломбард и солидно нагрели на этом руки? Так вот это дело рук ломбардных нелегалов.

На лекции  лектор вначале  коснулась истории появления ломбардов - одной из древнейших форм выдачи займов гражданам под залог вещей. «В некоторых странах упоминание о ломбардах  относится к 14 веку. Прототипы современных ломбардов появились во Франции во время правления Людовика XI. Их в основном открывали ловкие итальянцы  родом из Ломбардии, отсюда и название «ломбард», - подчеркнула Марина Филаретова. - В России императрица Анна Иоанновна в 1730 году издала указ,  согласно которому Государственная Монетная Контора открыла в Москве и Санкт-Петербурге учреждения, выдающие ссуды под заклад серебряных и золотых вещей. В 19 веке встречались даже так называемые «обувные ломбарды», куда простой работящий люд сдавал свои выходные ботинки в понедельник, а в пятницу, получив недельное жалование, выкупал обратно.  В 2007 году в России приняли закон «О ломбардах», закрепивший ломбардные организации в виде отдельного  вида финансового бизнеса и поместивший их в правовое поле». 

«К ломбардам мы давно привыкли. Они сейчас практически на каждой "казанской улице, относящейся к первой линии, - продолжила лектор. – Это самый простой вид микрофинансовой организации. Скажем, если вам срочно понадобились деньги, вы можете принести в ломбард под залог любую ценную вещь. Оформить там займ, получив взамен  залоговый билет и сохранную квитанцию. А к окончанию оговоренного срока либо выкупить свою вещь обратно, заплатив проценты по договору, либо оставить ее ломбарду навсегда, если сделать этого не в состоянии».

Ну, а кто же клиенты ломбардов?

Чаще всего в ломбарды приносят под залог золотые вещи, бытовую технику, компьютеры, шубы и меха. Оценщики все это принимают, но  предупреждают, что дают за  товары немного. В итоге, скажем, за новый мини-планшет, который стоит 15 тыс. руб., ломбард дает максимум 5 тыс. За шубу тоже втрое меньше.

 По данным социологов, сегодня основной контингент посетителей ломбардов – далеко не пенсионеры, живущие от пенсии до пенсии. Безработные, одинокие мамы или люди с низкими зарплатами, а представители среднего класса.

Пандемия привела к тому, что в последнее время в ломбардах все чаще стали появляться граждане с достатком. Например, мелкие бизнесмены, которые привыкли к определенному уровню жизни, но в силу стремительно  изменившихся экономических обстоятельств, остались без нормальной работы.

Вторая основная группа клиентов – те, кто не может взять долгосрочный и солидный кредит  в банке. Причины разные: у человека не очень хорошая кредитная  история, а деньги нужны срочно. Приехал в чужой город, а его там ограбили, лишив последних денег.  Ломбард же выплачивает наличные сразу.

Настоящий ломбард подобными уголовными махинациями заниматься не будет, подчеркнула специалист. Он работает в правом поле -  подотчетен банку России: записан в реестре, платит госпошлину и регулярно посылает отчеты. В свою очередь аналитический центр банка по ломбардам строго контролирует их деятельность,  анализирует все отчеты,  выявляет погрешности и помогает ломбардам в работе.   

Регламент деятельности ломбардов следующий: прием на хранение вещей и выдача под залог займов, сообщила лектор.  И обратила внимание слушателей на важную деталь: если раньше ломбарды работали с 8 до 20 часов, то с прошлого года – до 23 час.

- Поэтому если вы видите вывеску, что ломбард работает круглосуточно, или что рядом с ним, иногда дверь в дверь, находится комиссионный магазин, - это должно насторожить, - подчеркнула Марина Дмитриевна. – Значит, в этом случае вы видите перед собой нелегалов.

КАК ОТЛИЧИТЬ легальные ломбарды, те, что в реестре Банка России, от нелегальных?

1. Ломбарды - специализированные коммерческие организации,  которые занимаются выдачей займов людям под залоги.  Заниматься другими делами им нельзя.
2. Вещи, которые заемщики передают в залог, ломбарды обязаны застраховать на весь срок займа за свой счет. А перед этим оценить.
3. Они должны иметь специальное, соответствующее хранилищу ценных вещей, помещение. Как правило, у ломбарда толстые двери, решетки на окнах, тревожная кнопка. Если же просто вывеска, то это ни о чем не говорит.
4. Ломбарды обязаны заключать договоры займов, в которых указываются (прописываются) условия сделок.  При выдаче займов клиентам отдается один экземпляр залоговых билетов, а второй остается в ломбарде. В залоговом билете четко прописаны обязанности обеих сторон.
5. Заемщики должны вернуть полученные займы и проценты по ним согласно сроку по договорам. Если время они просрочат, то вещи ломбард  продаст на всевозможных открытых аукционах.

Другая важная деталь:  индивидуальные предприниматели владеть ломбардом не имеют право – запрещено законом. Значит, если мы видим на вывеске ломбарда упоминание о том, что он принадлежит такому-то  ИП, это тоже заведение нелегальное. Оно не несет ответственности за сохранность сданных нами вещей и может их продать, когда вздумается.

- Мы должны знать: если обращаемся в легальный ломбард, то  находимся под защитой банка России, - подчеркнула Филимонова. – Нелегальная же деятельность по выдаче займов подпадает под статью «Осуществление незаконной деятельности». Наказание по ней, как  штраф, так и уголовные санкции.

Какие еще неприятности ждут клиентов в «сером» ломбарде? Подмена договора займа договором лизинга, что означает: вашу ценную вещь в любой момент могут продать. Поэтому если мы приходим в ломбард, а там нам предлагают подписать договор, распечатанный мелкими буквами, то лучше не полениться и попросить дать его для спокойного изучения дома. Но лучше сразу постараться понять, куда пришли. Посмотреть документы ломбарда, убедиться, что он находится в реестре Банка России. А в договоре обратить внимание на процентную ставку.

ГЛАВНЫЙ СОВЕТ.

 Тот,  кто решился заложить свое имущество, должен быть предельно внимательным при подписании договора с ломбардом. А если вы закладываете дорогую вещь и намерены ее вернуть, то лучше взять на время договор и сходите с ним на консультацию к юристу. Бывает, что ломбарды прописывают далеко не все условия хранения вещей. 

ПТС ПОД ЗАЛОГ – на этих объявлениях автоломбардов лектор остановилась особо. По ее словам, эта услуга сейчас пользуется популярностью у казанских автовладельцев.

- Вроде все просто. Машина остается у вас. Под залог ломбарду уходят только бумаги – ПТС, - рассуждала лектор. – Вам кажется, что вы заложили не машину, а ее документы. Но на самом деле порой в итоге получается, что вы за копейки продали автоломбарду свою иномарку и еще оказались должны ему проценты. В этом случае тоже  нужно быть предельно острожными. Сто раз все взвесить, и перепроверить репутацию заведения, прежде чем оставлять ему под залог ПТС.

КУДА ЖАЛОВАТЬСЯ

 если все-таки попали в руки махинаторов? Советы специалиста:  обратиться с жалобой в интернет-приемную банка России.  Если он выяснит, что это нелегальный автоломбард, то дело передадут в суд. Но это нервы и время. Лучше до такого не доводить, а быть бдительным.