Где и как взять кредит на образование?

Что бы ни говорили, но образование на коммерческой основе стоит все же недешево и доступно далеко не каждому. Так, например, стоимость одного года в Казанском университете в 2013 году составляет от 40 до 100 и более тысяч рублей. Заплатить сразу такую сумму могут далеко не каждые родители, не говоря уже о самих вчерашних школьниках. Поэтому одним из вариантов выхода из такой ситуации может стать получение кредита на образование.

Кто выдает кредиты на образование в Казани?

Мы решили выяснить, где и как получить кредит на образование в Казани. Оказывается, из присутствующих в столице Татарстана почти 100 банков, меньше 10 предоставляют этот целевой кредит. Подобного вида займы, по мнению экспертов, являются не слишком популярными в России, хотя довольно распространены за рубежом. В столице Татарстана такие виды ссуд ввели Сбербанк, «Союз», «Интеза», Россельхозбанк и некоторые другие банки (см. таблицу).

Чем же кредит на образование отличается от потребительского?

• Основным отличием этого кредита является возможность отсрочки погашения основного долга до окончания обучения. Студент может закончить обучение в университете, получить диплом. И у него будет в запасе еще несколько лет, чтобы погасить долг. Сроки такой отсрочки у казанских банков разные и составляют от года до 7 лет.
• Обязательно наличие льготного периода. Смысл его заключается в том, что во время получения образования заемщик выплачивает банку только проценты по кредиту. Срок льготного кредита колеблется в банках от 6 месяцев до 2 лет. 
• Деньги на руки вам не выдаются. Для вас открывается кредитная линия, и деньги переводятся сразу на счет университета. Кстати, некоторые банки переводят не всю сумму займа сразу. А перечисляют ее траншами. То есть деньги на счет вуза придут не за один год обучения или сразу за все года, а только за 1 семестр. Это выгодно для заемщика в том плане, что при отчислении из вуза возвращать придется не всю сумму и проценты за нее, а только ту ее часть, что уже была перечислена вузу.
• Как правило, кредитная ставка кредита на образование имеет льготную ставку по сравнению с другими потребительскими кредитами. Иначе сам кредит теряет весь смысл.
• Как недостаток можно отметить длительную процедуру получения кредита на образования. Гораздо дольше, чем потребительский. Об этом вас предупреждают и сотрудники банка. Возможно, что из-за долга перед банком вас не выпустят за границу. Но это еще не худшее, что может подстерегать нас при получении кредита на образование. В случае, если студента отчислят из университета,  процент кредита вырастет в разы. И выплачивать придется гораздо больше, чем предполагалось вначале. И у меня возник вопрос: где взять молодому специалисту, только что окончившему вуз, деньги, чтобы оплачивать за кредит не только проценты, как он это делал учась, но и основной долг?

Что такое льготное кредитование?

Во всем мире кредиты на обучение выдаются при активной поддержке государства. В России такие программы носят пока экспериментальный характер. Так, в 2010 году Минобразование запустило программу по господдержке таких ссуд. Согласно этой программе, студенты вузов могут получать кредиты на оплату обучения под поручительство государства. Максимальная процентная ставка по кредитному договору, заключенному между банком и студентом, не может быть выше 1/4 ставки рефинансирования, увеличенной на 3% (в настоящее время – 5,0625% годовых). Перечень вузов, принимающих участие в данной программе, определяется каждый год. В 2013/2014 учебном году он насчитывает 134 вуза России.

Условия действующих кредитов на обучение в вузе в банках Казани

* – ¼ ставки рефинансирования

** – для студента, не имеющего дохода, обязательно наличие созаемщика – родственника с доходом

*** – размер кредитной ставки зависит от кредитоспособности клиента, срока обучения студента и срока кредита

**** на обучение в Италии и Москве

***** – уменьшение процентной ставки на 1% в случае успеваемости на «отлично», на 0,5% – в случае успеваемости на «хорошо»

К сожалению, кредит на образование не предоставляют «Энергобанк», «Спурт Банк», «Ак Барс Банк», «ХоумКредитБанк», «Банк Аверс», «Татфондбанк», «Акибанк», «Банк Город», «Банк Казанский», «Русский стандарт», «Банк Казани», ВТБ24, «Внешпромбанк», ДжиИ Мани Банк и многие другие банки города.

Как прокомментировал менеджер одного из негосударственных банков: «Кредит на образование является целевым, то есть его можно потратить исключительно на оплату своего обучения. Как правило, банк переводит сумму кредита непосредственно тому вузу, с которым у вас заключен договор. А такая процедура выдачи кредита не всем удобна».

Почти все банки предлагают взамен целевого кредита оформить потребительский. Но там и процентная ставка выше и условия жестче. Остается только надеяться, что и у нас в Татарстане выгодный для студентов-платников кредит на обучение станет таким же популярным, как и за рубежом.